Desde FACUA alertan del auge de microcréditos con intereses abusivos
FACUA–Consumidores en Acción ha lanzado una advertencia sobre la proliferación de microcréditos rápidos que se comercializan con condiciones que pueden resultar abusivas para los usuarios. Se trata de préstamos de pequeños importes, concedidos en plazos muy cortos y con una tramitación casi inmediata, una combinación que, según la asociación, suele ocultar intereses desproporcionados y comisiones poco transparentes.
Este tipo de productos financieros se presenta habitualmente como una solución rápida ante una necesidad urgente de liquidez. Sin embargo, FACUA subraya que esa inmediatez se traduce en tasas de interés muy superiores a las de los préstamos tradicionales, llegando en muchos casos a superar el 1.000% de Tasa Anual Equivalente (TAE), una cifra que considera claramente fuera de mercado.
La asociación señala que un microcrédito puede considerarse abusivo no solo por el nivel de interés aplicado, sino también por la falta de información clara sobre comisiones, recargos por impago o el coste real del préstamo. En algunos casos, advierte, los contratos incluyen renovaciones automáticas sin el consentimiento expreso del consumidor, lo que incrementa de forma significativa la deuda inicial.
Otro de los elementos que genera preocupación es que muchas de las empresas que conceden estos créditos no están supervisadas por el Banco de España, ya que la concesión de este tipo de financiación no está reservada exclusivamente a entidades financieras tradicionales. Esta falta de control añade, según FACUA, un factor de riesgo adicional para los usuarios.
Un problema de endeudamiento creciente
FACUA alerta de que la concesión de préstamos al consumo con tipos de interés muy por encima de los habituales favorece situaciones de sobreendeudamiento, especialmente entre personas que ya se encuentran en contextos de vulnerabilidad económica. La asociación considera que este modelo de financiación se apoya, en muchos casos, en la necesidad inmediata del cliente, sin una evaluación responsable de su capacidad de devolución.
Ante este escenario, FACUA recomienda a quienes estén valorando la contratación de un microcrédito que analicen si realmente necesitan endeudarse mediante este tipo de productos y que revisen con detalle todas las condiciones, prestando especial atención a los intereses, comisiones y posibles penalizaciones.
Asimismo, recuerda que las personas que tengan dudas o consideren que los microcréditos que han contratado contienen cláusulas abusivas pueden dirigirse a la asociación para que su caso sea estudiado y se valore la posibilidad de reclamar. Una advertencia que cobra especial relevancia en un contexto de encarecimiento del coste de la vida y creciente presión económica sobre muchos hogares.
